파이낸셜 프리덤 #1 파이어족 필독서

안녕하세요. 프리맨입니다.

먼저 새해 복 많이 받으시고, 새해에는 여러분들의 경제적 자유, 재정적 독립에 한 걸음 더 도약하는 한 해가 되시길 빕니다.

새해 인사

오늘은 그런 의미에서 파이어족(FIRE)을 꿈꾸는 누군가에게 필독서로 추천하고픈 책을 소개합다. 저자는 1000만 명이 넘는 구독자를 보유한 블로거로도 유명한 '그랜드 사바티어'입니다.

제목은 '파이낸셜 프리덤(FINANCIAL FREEDOM)', 번역 하면 '경제적 자유' 또는 '재정적 자유', '재정적 독립'으로 해석이 되는데, 말의 의미가 중요하겠습니까? 책 제목부터 이 책의 무엇을 말하고 싶은지가 분명하고, 읽을 가치가 확실히 느껴지는 책입니다.

참고로 저 역시 '파이어족'에 관심이 많아, 그랜드 사바티어가 지속적으로 보내는 메일을 관심 있게 보고 있는데요. ㅎ

그랜드 사바티어

 

목차

PART 1 돈은 곧 자유다

2달러 26센트밖에 없던 내가 어떻게 5년 만에 100만 달러를 벌었나

PART 2 시간은 돈보다 소중하다
일찍 은퇴할 수 있고 또 그래야만 하는 이유

PART 3 당신에게 필요한 돈은 얼마인가?
자신의 삶을 영위하기 위한 생활비 계산하기

PART 4 당신의 현재 위치는?
자신의 재정 상태를 명확하게 파악하자

PART 5 다음 단계의 돈
신속하게 부를 쌓는 방법

PART 6 살 가치가 있는 것인가?
뭔가를 구입하기 전에 돈에 대해 생각하는 열한 가지 방법

PART 7 우리에게 필요한 유일한 예산
공짜로 생활하면서 저축률을 25퍼센트 이상 늘리는 방법

PART 8 본업을 최대한 활용하자
자신의 본업을 자유의 발판으로 삼아라

PART 9 짧은 시간 안에 더 많은 돈 벌기
수익성 높은 부업을 시작하는 방법

PART 10 신속한 7단계 투자 전략
투자금을 빠르게 늘리자

PART 11 충분한 자금 마련
투자한 돈으로 평생 살 수 있는 방법

PART 12 미래 최적화를 위한 기틀 마련
일간, 주간, 월간, 분기별, 연간 습관

PART 13 더욱 풍요로운 삶

재정 자립의 길

 

파이낸셜 프리덤

 

책 속으로

 

PART1 돈은 곧 자유다

p29 - 지금은 직장 밖에서도 돈 벌기 좋은 시대이다
이제는 상황이 달라졌고 또 오늘날 재정적인 전망을 둘러싼 비관론에도 불구하고 전보다 돈을 많이 벌고, 자신의 돈을 직접 관리하고, 전형적인 직장 생활에서 벗어나 자유로운 삶을 사는 게 지금처럼 쉬웠던 적도 없다.

p37 - 직장인들은 6단계를 목표로 하자
6단계 재정 독립 투자금에서 나오는 수입으로 계속 살 수 있어서, 일을 계속할지 말지를 자신이 선택할 수 있을 때.

경제적 자유의 7단계

p39 - 투자는 운도 중요하지만, 빨리 시작하는 것이 더 중요하다.
내 경우 강세 시장이 오기 전에 투자를 시작한 게 행운이었다는 사실을 인정하겠지만, 어떻게든 돈을 많이 벌어서 계속 투자하지 않았다면 그 기회를 이용할 수 없었을 것이다.

p39, p40 - 월급 독립은 경제적 독립의 다른 말이다
내게 있어 경제적 자유란 서른 살에 경제적인 독립을 이루어 남은 인생 동안 칸막이 안에서 일할 필요가 없는 걸 의미했다.
...
여행이나 글쓰기, 기타 연주, 가르치기 등 내가 좋아하는 일을 할 수 있는 시간이 많아졌고, 굳이 일을 할 필요가 없기 때문에 단지 돈을 벌기 위한 일이 아니라 만족스럽고 의미 있는 일을 골라서 할 수 있다.

PART2 시간은 돈보다 소중하다

p50 - 거주지를 이전해도 경제적 독립이 보인다!
당신이 지금 다른 통화에 비해 강세를 보이는 달러를 사용하는 미국에 거주하고 있다면, 다른 특정 국가에 가서 사는 편이 생활비가 덜 들 것이다. 현재 강세인 달러를 이용하면 미국에서 사는 것보다 적은 돈으로 세계 여러 나라에서 살 수 있다. 예를 들어, 지금은 발리나 태국, 여러 남미 국가에서 사는 게 생활비가 훨씬 저렴하다.
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p50 - '30살 백만장자'의 저자 크리스티와 브라이스 소개글, 미국 주식 시장의 수익률은 이미 검증이 끝났다
30대 초반에 은퇴한 크리스티와 브라이스는 소위 인플레이션 방패라는 걸 만들었다. 고국인 캐나다보다 인플레이션이 낮은 나라에서 생활함으로써 인플레이션이 저축에 미치는 영향을 근본적으로 최소화했다.
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주식 시장(미국)의 연평균 수익률 7퍼센트는 이미 인플레이션과 배당금을 감안해서 조정된 실질 연평균 수익률이기 때문에 투자를 시작할 때보다 더 많은 돈을 벌면서 끝나게 된다.

p57 - 너무 열심히 일하지 마라
간호사인 브로니 웨어(Bronnie Ware)는 <내가 원하는 삶을 살았더라면 The Top Five Regrets of the Dying>이라는 매우 감동적인 책에서, 죽음을 앞둔 사람들이 가장 후회하는 두 가지는 바로 '다른 사람들이 기대하는 삶이 아니라 자신에게 진실한 삶을 살 수 있는 용기를 가지지 못한 것'과 '그렇게 열심히 일하지 말았어야 했던 것'이라고 말한다.

p62 - 시간은 평등하지 않다
모든 시간이 동등한 건 아니라는 사실을 고려해야 한다. 연구에 따르면 우리는 이른 아침 시간에 가장 기민하고 활력이 넘친다고 하는데, 그때는 주로 일하고 있을 시간이다. 하루 일을 마칠 때쯤 되면 대개는 하루 종일 일하고 출퇴근길에 시달려서 너무 피곤하고 지친 나머지 소파에 앉아 있는 것 외에는 아무것도 하고 싶지가 않다.
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싫어하는 직장에서 일하면서 일주일에 40시간 이상 책상 앞에 앉아 있는 것과 원하는 시간에 자신이 좋아하고 열정을 품은 일을 하는 것, 그리고 하고 싶으면 다른 일을 할 수도 있는 자유를 갖는 것 사이에는 큰 차이가 있다.

PART3 당신에게 필요한 돈은 얼마인가?

p72, p74 - 늘어난 소비의 크기만큼 당신의 자유의 크기도 줄어든다
생활비가 많이 들수록 지출이 늘어나고, 그 액수에 맞추려면 돈이 더 필요하기 때문에 일을 더 오래 해야 한다.
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나는 살면서 돈을 많이 벌면 벌수록 더 적게 쓰게 되고, 내가 좋아하는 일을 하는 데 더 적은 돈이 필요하다는 생각이 들었다.
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일단 내가 원하는 걸 거의 다 살 수 있는 돈이 있다는 것을 깨닫자 더 이상 그런 것들을 사고 싶지 않았다.
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부유하고 성공한 사람들 가운데 상당수가 검소한 생활을 한다. 그렇다고 그들이 구두쇠라는 뜻은 아니다. 검소함이란 당신의 돈과 시간, 자원을 소비하지 않는 게 아니라 낭비하지 않는 것이다. 필요한 것만 사서 사용하는 것을 뜻한다.
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p75 - 좋아하는 일을 하는 것이라면 훨씬 적은 부수입일지라도 가치가 더 크다
혹은 부수입 여기서 얻는 돈이 훨씬 적더라도 마음에 들지 않는 직장에서 퇴직해 좋아하는 일에 종사할 수 있다.
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경제적인 독립을 이뤘을 때 아무리 나이가 많더라도 결국에는 자신을 흥분시키는 다른 프로젝트에 뛰어들고 싶을 것이다.

p90 - 자신에게 필요한 연간 필요 경비와 같은 재무는 자신만이 알 수 있다
그들은 또 당신이 원하는 삶을 사는 데 필요한 돈이 얼마인지 알아내는 일에 집중하지도 않는다. 그 일을 할 수 있는 사람은 당신뿐이다.

p99 - 돈을 버는 것보다 어떻게 쓰는지가 더 중요하다
또 사람들은 돈을 많이 벌수록 더 많이 쓰는 경향이 있다. 매년 수백만 달러를 버는 팝스타나 운동선수가 여전히 많은 빚을 지고 있다거나, 연 10만 달러 이상을 벌면서도 여전히 쪼들리는 생활을 하는 사람들이 많은 걸 보면 알 수 있다. 필요한 것 이상으로 돈을 많이 쓰고 자신이 감당할 수 없는 생활을 하기 때문이다.

p105 - 이미 은퇴 준비가 끝났음에도 싫어하는 직장에 계속 다니는 세 가지 이유
안타깝게도 많은 사람들이 다음과 같은 이유로 자신이 싫어하는 직장에 계속 다니고 있다.

1. 선택의 여지가 없다고 느낀다.
2. 본인에게 더 많은 돈이 필요하지 않다는 사실을 깨닫지 못하고 있다.
3. 지금보다 적은 돈으로도 살 수 있고, 좋아하는 일을 하면서 생활비를 충당할 수 있다는 사실을 깨닫지 못하고 있다.

p109- 거주비를 줄여라!
사는 곳의 집값이 저렴할수록 경제적인 독립을 이루기 위해 저축해야 하는 돈의 액수가 줄어든다.
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태국은 실제로 20년 동안 오르지 않았기 때문에 모든 게 믿을 수 없을 정도로 저렴하다. 이 글을 쓰는 시점을 기준으로, 전 세계에서 살기 좋으면서 물가가 가장 저렴한 나라는 태국, 대만, 베트남, 멕시코, 헝가리, 에콰도르, 체코, 필리핀, 폴란드, 몰타, 스페인 등이다.

PART5 다음 단계의 돈

p176 - 부업으로 소득 잠재력을 극대화하라
1. 실제로 자기 혼자 할 수 있는 부업
2. 들인 시간 대비 벌이가 괜찮은 부업
3. 즐기면서 할 수 있는 부업
4. 새로운 기술을 배울 수 있는 부업(기술은 곧 미래의 화폐다)
5. 성장 잠재력이 있는 부업(원할 경우 더 큰 사업으로 성장시킬 수 있는 것)
6. 불로소득 시스템 소득 가능성이 있는 부업(다른 사람을 고용해서 일을 맡기거나 반복적인 수익원을 만들 수 있는 일)

p177 - 부업의 장점 중 하나는 기업가적 마인드를 훈련할 수 있다는 점이다
부업의 가장 큰 장점 중 하나는, 많이 하면 할수록 기업가적 사고방식을 많이 받아들이도록 자신을 훈련시킬 수 있고 또 돈을 벌 수 있는 다른 기회를 식별하기도 쉬워진다는 것이다. 부업 가운데 수익성이 가장 높은 것은, 가장 큰 시장 수요를 충족시키면서도 비교적 경쟁이 심하지 않은 부업이다.

p179 - 스스로 통제권을 가지자
기업가의 가장 좋은 점은 본인에게 통제권이 있다는 것이므로, 자신의 이상적인 생활방식에 잘 맞고 그런 생활을 영위하는 데 필요한 돈을 벌기 위한 사업을 설계할 수 있다.

p181 - 최소한의 현금 흐름이 발생하기 전까지는 근로소득도 중요하다
꾸준한 소득 흐름을 만들거나 위험을 최소화할 수 있을 만큼 충분한 고객을 확보하기 전까지는 정규 직업을 통해 받는 급여를 유지해야 한다. 정규 직업을 그만두고 훌륭한 아이디어에 뛰어드는 걸 반대하는 건 아니지만, 훌륭한 아이디어만으로는 충분치 않다. 훌륭한 아이디어는 누구나 가지고 있다. 사업 성공 여부는 바로 실행에 달려 있다.

PART7 우리에게 필요한 유일한 예산

p231 - 조기 은퇴를 하려면 부동산 담보로 빌린 돈은 없어야 한다
부동산은 일반적으로 시간이 지나면 가치가 상승하기 때문에 투자 자체만으로도 순자산이 늘어나고 재정 자립에 더 쉽게 도달할 수 있다.
그리고 '목표 금액'에 도달할 무렵에 주택 담보로 빌린 돈을 다 갚을 수 있다면(다른 사람의 돈으로도) 그 부동산을 완전히 소유하게 되므로 앞으로는 집세 걱정을 전혀 할 필요가 없다. 얼마나 멋진 일인가?

p236 - 항공편 예약 꿀팁
항공사나 여행 웹사이트가 당신 아이피를 추적할 수 없게 해놓아야 한다. 그래야 다시 검색할 때 더 높은 가격을 보여주지 않는다.
...
브라우저에서 쿠키를 끄고 익명 탐색 창을 열면 된다.

2편에서 계속~