소득 제한 없는 최신 특례보금자리론 간단 요약 정리

"한도 최대 5억!  LTV 70% (생애최초 80%) DTI 60% 가능하다고?" 최근 급격한 금리인상 그리고 각종 규제책의 콜라보(?)로 이미 부동산 관련 금융리스크 불안도 함께 커진 상황 같습니다. 이에 한국주택금융공사에서는 이런 돈맥경화(?)에 따른 부작용들, 한 예로 기존 주담대나 임차인의 보증금을 상환하지 못하는 부작용등을 조금이나마 해소하기 위해서 특례보금자리론을 내놓았는데요.

 

 

이번 포스팅에서는 다소 헷갈리고 복잡해 보이는 특례보금자리론의 제약 사항처럼 자칫 놓치고 실수 하시기 쉬운 부분들 위주로 다뤘으니 꼼꼼히 따져 보신후 자칫 실수하셔서 후회하는 일 없으시길 바랍니다.

 

먼저 가장 기본인 본인이 자격 요건이 되는지 부터 알아보겠습니다.

자격 요건

 

주택수 제약	사용 목적 제약 사항	선택 사항
무주택자  1주택자	1. 주택 구입 2. 기존 주담대 상환 3. 임차 보증금 상환	일반형: 소득 제한 없음, 9억 이하 우대형: 소득 제한 1억, 6억 이하

 

 

주택 수에 따른 제약 사항이 있습니다. 여기서 주의하셔야 할 부분이 개별이 아닌 부부합산입니다. 부부합산으로 계산하셔야 하며 여기서는 무주택자 또는 1 주택자까지만 허용됩니다. 또한 사용하는 용도에 따른 제약도 있습니다. 여기에는 단 3가지 목적 이외에는 허용되지 않습니다. 즉 주택 구입, 기존 주담대 상환, 임차 보증금 상환 목적이어야만 합니다.

 

이 자금을 사용하는 용도에 대해 조금 더 자세히 들어가면 다음의 3 가지 경우로 좁혀집니다.

• 구입용도
  • 담보주택의 건물에 대한 보존(소유권 이전) 등기일로부터 3개월 이내에 대출한 경우
• 보전용도
  • 담보주택의 건물에 대한 보존(소유권 이전) 등기일로부터 3개월 경과한 경우로 30년 이내 주담대를 상환해야 하는 경우
• 상환용도
  • 구입 또는 보존용도의 기존 주담대의 상환을 위해 신청한 경우

 

그리고 특례보금자리론의 상품은 일반형과 우대형 2가지 선택 가능합니다. 소득 제한 없는 일반형은 주택 가격 9억 이하만 가능합니다. 소득 제한 있는 우대형의 경우는 소득 1억 이하, 대신 주택 가격 6억 이하까지만 가능합니다.

 

그러면 어떤 내용으로 지원이 되는건지 지원 내용에 대해 알아보겠습니다.

지원 내용

만기	대출 한도	LTV	DTI
만기 40년: 만 39세 이하 또는 신혼 부부 만기 50년: 만 34세 이하 또는 신혼 부부	최대 5억	최대 70% (생애최초 80%)	최대 60%

만기는 10년부터 50년까지 가능한데, 크게 나무면 두 40년과 50년이 있습니다. 신혼부부이면 가능하지만 나이에 따른 제약이 있는데, 만 34세 이하이면 만기 50년 만 39세 이하이면 40년이 가능합니다. 즉 신혼부부가 아닌 사람이 만 나이 40세가 넘어가면 불가합니다.

 

 

한도는 최대 5억까지이며 LTV는 최대 70% (생애 최초 최대 80%) DTI는 최대 60%까지 가능합니다.

 

한도 관련 유의 사항

자주 헷갈리시는 부분에 대한 내용도 추가해 봅니다.

주택구입의 목적으로 다른 상품들과 함께 받는게 가능한지 문의 글도 자주 보는데 이에 잘못된 답변들도 보입니다. 한 예로 디딤돌과 함께 보금자리론도 같이 받을 수 있는가 하는 질문인데요. 물론 가능은 하지만 LTV 70%(생애최도 80%) 이내에서만 가능합니다. 만약 보금자리론을 70% 모두 받은 경우라면 디딤돌은 한도가 나오지 않으니 이 점 유의 하시기 바랍니다.

 

 

마지막으로 위의 조건에 모두 해당 하는 사람들이 가장 궁금해하실 금리를 알아보겠습니다. 사실 금리 부분이 너무 높다면 위의 3 가지 목적이 아니라면 굳이 특례라는 조건도 의미는 없어 보이기 때문입니다.

금리

구분	일반형	우대형	비고
기본 금리	4.25% (10년) 4.55% (50년)	4.15% (10년) 4.45% (50년)	우대형 0.1%p ↓
우대 금리 적용 기준 (주택가격/소득/연령) t. 아낌: 9억원/제한X/제한X 저소득층: 6억원/6천만원/만39세이하 사회적 배려층: 6억원/6천만원/제한X 신혼가구: 6억원/7천만원/제한X 미분양 주택: 6억원/8천만원/제한X	0.1%p  ↓	0.1%p  ↓ 0.1%p  ↓ 0.4%p  ↓ 0.2%p  ↓ 0.3%p  ↓	중복적용 가능 (단, 최대 0.8%p까지만)
최저금리 (A-B)	4.15% (10년) 4.45% (50년)	3.25% (10년) 3.55% (50년)

 금리는 10년에서 50년까지 선택 가능하며 장기 선택시 금리가 조금 더 높습니다. 우대 금리의 적용 기준은 주택가격 소득 그리고 연령에 따른 3가지 기준에 따라 차등적으로 적용이 됩니다. 또한  우대금리는 중복적용이 가능하지만 o.8%p까지만 가능합니다.

온라인 신청 방법 및 절차

특례보금자리론의 적용방법은 온라인으로만 신청 가능하며, 여기서는 PC와 모바일로 신청이 가능합니다.

유의할 점은 사전에 국민건강보험공단, 정부24, 홈택스등으로 인증서를 등록되어 있어야만 로그인이 가능합니다.

 

1. PC 신청 방법

👉 한국주택금융공사 홈페이지

특례보금자리론

 

2. 모바일 신청 방법

👉 스마트주택금융앱

스마트주택금융앱

특례보금자리론 신청 절차 최종 완료 확인

신청 하신 후 최종 완료까지의 다음 절차를 꼭 확인하세요. 확약통지 관련된 통지 문자만 발송 받았다고 절차가 모두 완료된것이 아닙니다.

 

1. 먼저 확약통지 관련된 통지문자가 발송됩니다. 
2. 통지문자 받으시면 은행을 방문 하셔야 추가서류를 제출 하셔야 합니다.
3. 추가 서류에 전자서명까지 완료 하셔야 신청 절차가 최종 완료입니다.

특례보금자리론 디딤돌 대환 절차

특례보금자리론에서 디딤돌로 중도상환수수료 없이 무료료 대환이 가능합니다. 이 경우는 분양권전매등으로 이사를 목적으로 활용을 하곤 합니다.

 

이 경우 신청시기는 소유권 이전등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청을 하셔야 합니다. 유의할 점은 계약날이 아닙니다. 즉 잔금을 치룬 날로부터 3개월 이내이니 유의하시기 바랍니다.

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마지막으로 개인적인 의견으로 조금 언급자면, 특례보금자리론 사용할 목적이 위에 언급한 3가지 목적들 중 기존 주담대나 보증금 상환의 목적이 아니라면 지금 처럼 금리가 피크인 상황에서는 더 낮아질 가능성도 있기에 조슴스레 접근하셔야 합니다. 하지만 어쨌든 이 것 말고는 다른 대안이 없는 급하신 분들이라면 이런 고금리 상황이라도 선택하셔야 하실 수 있기에, 일시적이지만 숨통을 트일 수 있는 좋은 선택지임에는 분명해 보입니다. 그리고 판단은 각자의 몫이지만 특례라는 단어 하나에 너무 혹해서 별 다른 고민 없이 선택하셔서 나중에 후회하는 일은 없으시길 바라면, 따라서 다른 대안들도 함께 고민해 보실 것을 조심스레 의견 드려봅니다.

 

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