투자를 시작하는 가장 빠른 방법

투자를 시작하는 방법을 알아봅시다!

 

당신이 직장인 특히 사회 초년생이라면 너무 성급하게 투자를 시작하지 마세요. 투자는 당신이 종잣돈이 어느 정도 모였을 때 시작해도 늦지 않습니다. 만약 종잣돈이 마련되었다면 돈을 더 많이 벌 수 있게 하는 가장 현명한 방법은 바로 투자입니다.

반드시 여유 자금이 많은 사람만이 하는 것이 투자가 아닙니다. 자본주의 사회를 사는 당신이라면, 투자를 할 수 있고 또 반드시 해야만 한다고 생각합니다.

약간의 돈만 있다면, 많은 방법들이 존재합니다. 그리고 다음의 단계로 시작할 수 있습니다.

이 시작하는 방법만 익히고 실행한다면, 당신도 성공한 투자자가 될 수 있습니다!

 

1단계, 계획을 세우세요.
2단계, 투자에 사용 가능한 수단(Tool)들을 익히세요.
3단계, 이 수단(Tool)들을 익혔다면 투자 시작 방법을 빠르게 배우고 시작하면 됩니다.

 

1. 안정망이 있는지 확인합니다.

당신이 현명한 투자자라면 잃지 않는 투자를 해야 합니다.

그러기 위해서는 먼저 안전망 확보를 위한 종잣돈 마련이 우선입니다.

 

• 3개월 또는 6개월 단위로 비용을 절약합니다. 예상치 못한 비용은 마진을 따로 정합니다.(자동차 사고, 실직, 의료비등) 

• 종잣돈이 마련되면 내 집 마련, 퇴직, 학자금 대출 상환처럼 각자 상황에 맞는 목표를 정합니다. 이 돈은 현금과 같은 매우 보수적인 자산이어야 합니다.

• 보험 정책에 대한 최신 정보를 얻으세요. 반드시 필요한 보험 이외에는 불필요한 보험은 들지 않는 것을 추천합니다.

2. 주식에 대해 조금 배우기

대부분의 투자에 관심이 있다면 가장 많이 고려하는 투자는 주식일 겁니다.

물론 어느 투자나 그렇듯 리스크 역시 따릅니다. 특히 국내처럼 증권시장의 역사가 짧다면 그렇습니다.

하지만 미국과 같이 주식의 역사가 길고 투명한 해외 시장으로 눈을 돌려보는 것도 괜찮은 아이디어로 보입니다.

 

간단히 말하면, 주식은 공개된 기업의 사업 소유 지분입니다. 해당 회사의 주식을 산다는 것은 그 회사의 지분을 얻는 소유권을 얻게 되는 겁니다. 즉, 주식을 사면 회사의 소유자로 만들어줍니다. 회사의 실적이 좋으면 투자에 대한 보상인 '배당금'으로 이익을 배분해 줍니다. 물론 실적이 좋지 않으면 주식 가치가 떨어지기도 합니다.

 

• 주식의 가치는 가치에 대한 대중 상호 간의 인식에서 비롯됩니다. 즉, 주식 가격은 사람들이 가치 있다고 생각하는 것에 의해 주도됩니다. 주식이 판매되는 가격은 시장 가격입니다. 수요자와 구매자 사이에서 합의된 합리적인 금액입니다.

• 더 많은 사람들이 그 주식을 사고 싶어 할 때 주식 가격은 올라갑니다. 구매하려는 사람보다 팔려는 사람이 많다면 당연히 주가는 내려갑니다. 주식을 매도하려면 표시된 가격에 기꺼이 구매할 사람을 찾아야만 합니다. 반대로 주식을 사려면 자신이 원하는 가격으로 자신의 주식을 팔려는 사람을 찾아야 됩니다.

• 주식 중개인의 역할은 구매자와 판매자를 연결하는 것입니다.

• "주식"은 많은 다른 것을 의미할 수도 있습니다. 한 예로 시장의 패닉 상황에서는 상대적으로 싼 가격으로 거래가 이루어집니다.

• 코스피, 코스닥, 해외 주식이라면  다우존스 인더스트리얼과 같은 지수를 볼 줄 알아야 합니다. 이 지수는 시장 전체의 상황을 볼 수 있는 중요한 지표입니다. 

3. 채권에 익숙해지기

채권은 차용증(IOU)과 유사한 부채 발행입니다. 본질적으로 회사채든 국채 든 간에, 채권을 사면 누군가에게 돈을 빌려주는 겁니다.

발급자인 차용인은 대출 기간이 만료되면 돈을 빌려준 주체에게 상환하기로 동의합니다. 발행자는 또한 명시된 요율로 대한이 자를 지불하기로 동의해야 합니다. 채권 기간은 몇 개월에서 몇 년까지로 정해집니다. 이 기간이 끝날 때 대출자가 원금을 전액 상환합니다.

 

• 다음은 미 연준(FED)에서 발행하는 미국 채권의 예입니다. 5 년시 채권을 $ 10,000에 구매하면 이자율이 2.35 % 입니다. 매년 지방 자치 단체는 $ 10,000의 2.35 % 또는 $ 235의 금액으로 채권에 대한 이자를 지불합니다. 5 년 후 미 연준은 1 만 달러를 상환합니다. 따라서 원금과 이자 $ 1175의 이익 (5 x $ 235)을 모두 회수했습니다.

• 일반적으로 채권 기간이 길수록 이자율 역시 높아집니다. 1 년 동안 돈을 빌려주는 경우 1 년은 상대적으로 짧은 기간이기 때문에 높은 이율을 얻을 수 없습니다. 하지만 돈을 빌려주고 10 년 동안 돈을 다시 받지 못하거나 자신이 불의의 사고로 없을 수도 있기에, 이자율이 높아지는 겁니다. 위험이 높을수록 수익이 높습니다.

4. 상품을 이해하기

주식이나 채권과 같은 것에 투자하면 해당 증권으로 대표되는 사업주에 투자하게 됩니다. 당신이 얻는 종이는 가치가 없지습니다. 하지만 약속한 것의 중표는 가치를 지닙니다. 반면에 2차로 투자된 상품은 사람들로 하여금 내재 가치, 니즈 또는 욕망을 충족시킬 수 있는 것들입니다. 돼지 고기, 커피콩, 석유, 천연가스, 칼륨 등의 상품이 많이 있습니다. 사람들이 그것을 원하고 사용하기 때문에 상품 자체에 가치가 있습니다.

 

• 사람들은 종종 상품이 지닌 "미래의 가치"를 사고파는 거래를 합니다. 미래는 단순히 "미래에 언젠가는"에 해당하는 특정 가격으로 상품을 사고파는 계약인 겁니다.

• 선물은 원래 농민들이 "헤지"의 기술로 사용되어왔습니다. 작동 방식의 간단합니다. 충청도 서산에 사는 농부 김씨는 고추를 재배합니다. 그러나 고추 가격은 일반적으로 변동이 심하여 많이 오르락내리락합니다. 김장철에 도매가가 kg당 3만 3천 원이지만 올해는 시중에 수요 부족으로 29,500원 거래되었습니다. 이 경우 김씨는 많은 돈을 잃을 수 있습니다. 

  • 김씨는 이러한 손실을 방어하기 위해 김장철 전에 미리 3만 3천 원에 선물 계약을 할 수 있습니다. 이 계약은 구매자가 김장철인 11월에 3만3천원에 구매하기로 동의하는 내용이 명시되어있습니다.

  • 이제 김씨는 고추 가격 폭락을 막을 수 있게 되었습니다. 고추 가격이 올라가면 시장 가격으로 팔 수 있고 반대로 떨어지면 선물 계약자에게 팔면 됩니다.

  • 선물 계약자는 자신이 지불한 가격보다 오르기만을 기대하게 됩니다. 실제 고추를 사는 판매자 입장에서는 가격이 낮아지기를 기대할 겁니다. 저렴한 가격으로 구매한 다음 시장에 비싸게 팔고 싶어 하기 때문입니다.

5. 부동산에 투자하기

부동산 투자 역시 주식 투자 못지않게 위험이 많은 투자 상품입니다. 하지만 위험이 큰 만큼 수익 또한 나쁘지 않은 투자임엔 확실합니다. 실제 한국의 많은 자산가들은 과거부터 부동산으로 자산을 안전하게 지켜왔습니다. 하지만 역사적으로만 보자면 또 항상 안전한 것만은 아니었습니다. 수익률로만 보자면 오히려 주식이 더 좋았습니다. 물론 결과적으로는 부동산 역시도 우상향이지만 단기적으로는 실물 경제의 영향과 정부 규제라는 변수에서 늘 상승과 하락을 반복하곤 합니다. 이 투자 영역은 시간이라는 먹이를 먹으며 성장합니다. 즉 장기 투자자에게 좀 더 유리한 시장입니다.

• 부동산 투자에 앞서 실 수요자라면 내 집 마련이 우선입니다. 투자에 앞서 먼저 내 집 마련부터 할 것을 제안합니다. 내 소유의 집이 있다는 것은 당신에게 심리적으로 안정감을 줍니다. 지금 숨 쉬는 이 순간에도 화폐가치는 꾸준히 하락합니다. 이 화폐가치 하락의 최소한의 방어 수단이 바로 자신 소유의 집 한 채일 겁니다.

• 내 집 마련 시에 대부분 대출이라는 레버리지를 일으켜 매수할 것입니다. 이 경우 자신이 감당할 수 있는 수준의 대출을 받으셔야 합니다. 보통 매달 대출 이자가 자신의 급여의 30%를 넘지 않는 수준을 제안합니다. 물론 이 수치는 의미가 없습니다. 개인마다 자산의 수준, 나이 등의 상환할 수 있는 능력치가 다르기 때문에 이 수치에 대한 정확한 기준은 없습니다. 다만 본인이 생각하기에 본인 생활에 부담이 되어 스트레스로 작용한다면 분명 문제가 있어 보입니다.  

6. 펀드 및 ETF

뮤추얼 펀드(mutual fund) 및 ETF (exchange-traded fund)에 대해 알아보십시오. 뮤추얼 펀드와 ETF는 각각 많은 주식 또는 채권 (수백 또는 수천의 경우)을 모아 놓은 것이라는 점에서 비슷한 투자 수단입니다. 개별 증권을 보유하는 것은 집중적이고 적극적인 투자 방식입니다. 단일 회사의 손익에 모든 것이 달려있습니다. 반면 펀드를 보유하는 것은 많은 회사와 지역에 위험을 분산시키는 좋은 방법입니다. 그 결과 집중 투자보다는 상승 가능성은 좀 약할 수 있지만 하락 위험 역시 줄어들 겁니다.

• 상품은 주로 선물 계약 또는 선물 계약 기금을 보유함으로써 이루어집니다. 부동산의 경우는, 직접 (주택 또는 투자 자산을 소유함으로써) 보유하거나 부동산 투자 신탁 (REIT) 또는 REIT 기금에 보유할 수 있습니다. 이는 다수의 주거 또는 상업용 부동산에 대한 지분을 보유하는 것입니다.

2단계 : 투자의 기초 익히기

1. 저평가 자산 매수하기

주식 및 기타 자산의 경우, 가격이 낮을 때 매수하고 가격이 높을 때 매도하려고 합니다. 월 1 일 주식 100 주를 주당 3 달러에 구입하고 12 월 31 일에 동일한 주식을 5.25 달러에 판매하면 방금 $ 225를 만들었습니다. 이것이 어려워 보일지 모르지만, 수백 또는 수천 주를 사고팔았다면 당신은 지금 부자가 되어 있을 것입니다.

• 주식이 저평가되었는지 어떻게 알 수 있을까요? 한 가지 측면 만보고 단일 비율 또는 주식의 일시적인 하락을 기반으로 의사 결정을 하면 안 됩니다. 회사의 수입 성장률, 이익률, P/E Rate(PER) 및 배당 수익률을 면밀히 검토해야 합니다.

• 주가 수익률은 주식의 저평가 여부를 결정하는 일반적인 방법입니다. 단순히 회사의 주가를 수입으로 나눕니다. 예를 들어, 회사 X가 주당 5 달러에 거래되고 주당 1 달러의 수입이 발생하면 주가 수익률은 5입니다. 즉, 회사가 수익의 5 배에 거래하고 있습니다. 이 수치가 낮을수록 회사의 가치가 더 낮을 수 있습니다. 일반적인 P / E 비율은 15와 20 사이이지만 범위를 벗어난 비율은 드물지 않습니다. P / E 비율은 주식 가치에 대한 많은 지표 중 하나로만 사용하십시오. 아래 예는 미국 시가총액 1위 기업 마이크로소프트의 PER입니다.

마이크로소프트 P / E Rate

• 회사를 항상 경쟁 업체와 비교해보세요. 예를 들어, A 회사를 구매한다고 가정합니다. 회사 X의 예상 수입 증가율, 이익률 및 가격 대비 수익률을 볼 수 있습니다. 그런 다음이 수치를 회사 A의 가장 가까운 경쟁 업체의 수치와 비교합니다. 회사 A가 더 나은 이윤, 더 나은 예상 수입 및 더 낮은 가격 대비 수익 비율을 가지고 있다면, 그것은 더 나은 구매 일 가능성이 큽니다.

• 몇 가지 기본적인 질문을 하며 상상해 보세요. 향후이 주식의 시장은 어떻게 될까? 더 좋아질까? 나빠질까? 이 회사에는 어떤 경쟁 업체가 있으며 그들의 전망은 어떨까? 이 회사는 앞으로 어떻게 돈을 벌 수 있을까? 회사의 주식이 저평가되어 있는지 아니면 과대평가되어 있는지를 보다 객관적으로 이해하는 데 도움이 될 것입니다.

2. 잘 아는 회사에 투자하세요.

아마도 당신이 현업에 종사하는 직장인이라면, 관련된 비즈니스 또는 산업에 대한 기본 지식이 있을 것입니다. 이 장점을 사용하지 않을 이유가 있을까요? 미래의 성공을 위한 수익 모델과 전망을 이해하기 쉽습니다. 이미 알고 있는 회사나 산업에 투자하세요. 물론, 모든 계란을 한 바구니에 넣는 것은 지양하세요. 단 하나 또는 소수의 회사에만 투자하는 것은 매우 위험할 수 있습니다. 하지만 당신이 이해하고 있는 단일 산업에서 가치를 창출하면 성공 가능성은 높아질 겁니다.

• 예를 들어, 새로운 기술 주식에 대한 많은 긍정적인 소식을 접할 수 있습니다. 관련 산업과 작동 원리를 이해할 때까지는 투자에서 멀리 떨어져 있어야겠죠? 당신이 이해하는 회사에 대한 투자 원칙은 저명한 투자자 워렌 버핏(Warren Buffett)에 의해 대중화 되었습니다. 워렌 버핏(Warren Buffett)은 그가 이해하지 않은 사업 모델만 피해서 투자합니다. 그리고 그가 이해하는 분야에만 수십억 달러를 투자했습니다.

3. 군중을 따르는 본능에서 멀어지세요.

투자할 때 군중을 따라가는 유혹에 빠지기는 너무 쉽습니다. 우리는 종종 자신이 추종하는 어떤 사람들이 하고 있는 일을 비판 없이 받아들입니다. 그들이 말하는 것을 자신이 알고 있다고 착각하며 이것을 당연하게 받아들입니다. 그런 다음 다른 사람이 주식을 살 때 따라 사며 팔 때 따라서 팝니다. 이 방법은 아주 쉽습니다. 하지만 이 매뉴얼은 가장 빨리 돈을 잃는 좋은 방법입니다. 알고있는 회사에 투자하고, 군중의 과대한 평가에서 멀어지세요.

• 다른 사람이 사려는 주식을 매수하면 어쩌면 저렴하고 가치가 있는 품목을 매수하는 것입니다. (최근 추세 수요에 따라 상승했을 가능성이 있음). 그리고 시장이 스스로를 조정되면, 당신의 생각과는 정반대로 고가 매수와 저가 매도가 될 수 있습니다.

• 다른 사람이 팔고 있는 주식을 팔 때, 그 가격보다 더 가치 있는 물건을 팔고 있는 것입니다 (모든 팔림 때문에 떨어졌을 가능성이 높습니다). 시장이 스스로 본연의 가치를 되찾으면, 낮은 가격에 팔았다는 것을 알고 뒤늦게 후회합니다. 그리고 당신이 원한다면 다시 높은 가격으로 매수해야만 합니다.

• 손실에 대한 두려움은 주식을 종이 쓰레기로 만드는 나쁜 이유가 될 수 있습니다.

• 손실의 본능으로 매도하는 경우, 추가 하락으로부터 자신을 보호할 수 있지만 반등을 놓칠 수도 있습니다. 하락을 예상하지 않은 것처럼 반등을 예측할 수도 없습니다. 역사적으로 주식은 오랜 기간 동안 상승해 왔기 때문에 주식을 보유하고 단기 변동에 지나치게 반응하지 않는 것이 중요합니다.

4. 채권과 금리 이해하기

채권은 금리와 반비례관계에 있습니다. 만약 당신이 채권 금리(이자율)가 오르는 상황에서 3% 이자율의 채권을 매수한다고 가정해봅시다. 다른 투자에 대한 이율이 4%로 올라가지만 당신은 3% 이자율의 채권에 집착하면 어떻게 될까요?

아마도 매수자들이 4%의 이자를 지불하는 다른 채권을 매수할 수 있기에 당신이 매수한 채권을 매수할 의사는 그리 많지 않을 것입니다. 이러한 이유로 만약 채권을 매도하려면 채권 가격을 낮추어야만 할 것입니다.

채권 시장 금리가 내려가는 상황이라면 반대의 상황이 적용됩니다. 즉, 채권 금리가 내려가면 채권 가격을 높여서 매도할 수 있는 가능성도 높아집니다. 

 

5. 포트폴리오의 다각화

다양한 포트폴리오는 위험을 분산시켜줍니다. 만약 같은 100달러의 투자금으로 A라는 사람은 20개 각기 다른 회사에 5달러씩 투자했습니다. 반면 B라는 사람은 단 1개의 회사에 100달러를 투자했습니다. 그리고 B라는 사람의 단 1개 회사가 도산한다면 100달러 모두를 잃을 수 있습니다. 반면 A는 20개의 회사 중 일부 회사에서 손실이 나더라도 또 다른 회사들에서 수익률을 만회하여 손실에 대한 헷지가 가능할 것입니다.

• 채권과 주식을 혼합해서 투자하세요. 다른 국가와 자신이 이해하는 다양한 종목들로 혼합해서 투자해도 좋습니다.

• 보통 많은 사람들은 주식 60% 채권 40%로 포트폴리오를 구성합니다. 좀 더 공격적인 투자자라면 주식 80%, 채권 20%로 구성합니다. 당신의 나이가 70대라면 주식 30%, 채권 70% 처럼 보수적으로 투자해야 할 것입니다. 물론 정답은 없습니다. 본인 나이와 수입을 고려해서 주식과 채권의 비율을 조정하세요.

6. 장기 투자를 권유합니다.

양질의 투자를 위해서는 시간과 노력이 필요할 수 있습니다. 모든 사람이 관심이 있는 회사의 역학 조사를 해낼 수는 없습니다. 많은 사람들은 시장 침체를 예측하고 피하는 방법 대신 이것을 극복하는 매수 방법인 장기 투자 방법을 사용합니다. 대신 이 방법은 장기적인 인내와 훈련 또한 필요합니다. 하지만 주식을 매우 짧은 시간 (시간, 심지어 몇 분) 동안 보유하거나 거래하는 일명 단타족들도 많습니다. 그러나 그렇게 해도 다음과 같은 이유들로 장기적으로는 성공을 거두지 못하는 경우가 많습니다.

• 중개 수수료가 늘어납니다. 주식을 사고팔 때마다 중개인으로 알려진 중개인이 다른 매수자와의 연결을 위한 대가입니다.매일 많은 거래를 하면서 이익이 줄고 손실을 늘어나면, 이러한 수수료 역시 실제로 추가될 것입니다.

• 많은 사람들이 시장에서 무엇을 할지 예측하려고 노력하고 일부는 좋은 통화를 함으로써 운이 좋을 것입니다 ( 물론 그들은 행운이 아니라 실력이라고 주장할 것입니다 ). 하지만 연구 결과에 따르면이 이 전략은 일반적으로 장기적으로 성공하지 못합니다.

• 주식 시장은 장기적으로 상승합니다. 1871 년부터 2014 년까지 S&P 500의 복합 연간 성장률은 9.77 %로 많은 투자자들이 매력적으로 느끼는 수익률입니다. 문제는 이 수익률의 승자들은 이 평균을 달성하기 위해 기복을 극복하면서 버틴 장기 투자자들의 몫이었습니다. 이 기간의 표준 편차는 19.60 %였으며, 이는 몇 년 동안 최대 29.37 % 의 수익률을 보였고 다른 해에는 큰 손실을 경험했습니다. 9.83 %로 당신의 시력을 단기간이 아닌 장기간으로 설정해야 하는 이유입니다.

7. 단기 매도(단타)

단기 매도(단타, short sell)는 또 하나의 해징(Hedging) 전략일 수 있지만, 자칫 위험을 키울 수도 있기에 숙련자에게만 해당하는 방법입니다.

기본 개념은 간단합니다. 유가 증권, 채권, 화폐의 가치 하락에 배팅하는 것입니다.

• 하지만 단타 전략은 가격 하락에 대해 그 누구도 예측하기 쉽지 않습니다. 그런 이유로 위험할 수 있습니다. 추측의 목적으로 단기에 매매하는 것은 자칫 당신의 멘털 붕괴로 이어져 투자 시장에서 영구적으로 사라질 수 있으니 조심해야 합니다. 만약 주식 가격이 하락하지 않고 상승한다면, 당신은 처음에 당신에게 목표한 금액보다 높은 가격으로 주식을 매수해야 할 것입니다.반면에, 손실을 방지하기 위한 방법으로 단타를 사용한다면 실제로 좋은 햇지 전략이 될 수도 있습니다.

• 이것은 어쩌면 고급 투자 전략입니다. 시장에 대한 광범위한 지식이 있는 숙련된 투자자가 아니면 지양해야 할 것입니다. 주식은 0까지 떨어질 수도 있지만 무한정으로 상승할 수 있다는 사실을 기억해야 할 겁니다. 이 말은 단타를 통해 막대한 돈을 잃을 수 있다는 말입니다.

3단계 : 시작

자, 1,2단계가 준비가 되었다면, 망설일 필요가 있을까요? 바로 시작하면 됩니다. 

 

여기서는 위에서 설명한 투자 수단들 중 가장 접근하기 쉬운 주식, 그 중에서 해외 주식 투자의 시작 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

먼저 계정을 개설할 곳을 선택하세요.

계좌 개설에는 두 가지 방법이 있습니다.

1. 은행을 직접 방문해서 계좌 계설

2. 은행을 가지 않고 증권사 모바일 앱을 다운로드&설치해서 비대면 계좌 계설

 

증권사 지점 or 모바일 앱 ▶ 회원 가입 / 계좌 개설 ▶ 해외 투자 신청 약관에 동의

 

해외 증권사 계좌 개설 시 고려 사항들

• 각 증권사별 수수료를 확인

• 증권사 수수료는 0원, 하지만 유관기관 수수료와 제세금은 수수료가 0원이 아니니 유의하시기 바랍니다.

• 유관기관 수수료는 한국거래소, 증권예탁원, 증권업협회 등에 내야 하는 수수료입니다. 보통 0.003~0.006% 정도의 소액입니다. 제세금은 주식을 매도할 때만 내는 세금으로, 거래금액의 0.25%입니다.

• 해외 주식의 경우, 국내 주식 수수료에 비해 수수료가 조금 높습니다. 즉 단기에 사고파는 단기 거래보다는 장기 투자에 유리할 수 있습니다.

증권사별 수수료 현황

사진 제공 : Pixhere